Začátek vaší podnikatelské kariéry s sebou přináší spoustu nových úkolů a výzev: oslovit první zákazníky, řešit faktury, hlídat výdaje nebo si odkládat peníze na daně a pojistné. A vedle toho si možná také položíte otázku, zda si založit podnikatelský účet.

Obecně vzato, jako živnostník sice nemáte povinnost zřídit si zvláštní bankovní účet pro podnikatele, pro každodenní placení je to ale praktičtější. Používání osobního účtu může na začátku působit jako nejjednodušší řešení. S prvními fakturami, větším počtem klientů nebo daňovým přiznáním se ale mezi soukromými a podnikatelskými platbami snadno ztrácí přehled.

Pokud si finance oddělíte hned od začátku, lépe poznáte, kolik podnikání skutečně vydělává, co už jste zaplatili a jakou část peněz byste si měli nechat jako rezervu.

Proč byste měli oddělit osobní a podnikatelské finance?

Používat jeden účet na všechno vám může zpočátku připadat jako ta jednodušší volba. S rostoucím počtem zakázek však mezi nákupem potravin, platbou za telefon a úhradami od klientů snadno ztratíte přehled. S čím vším vám může účet pro podnikatele pomoci? 

  • Oddělit soukromé a podnikatelské platby – abyste měli přehled o tom, co souvisí s podnikáním a co jsou vaše osobní výdaje.

  • Sledovat příjmy, výdaje a aktuální cash flow – snadno zjistíte, kolik peněz přichází, odchází a kolik máte aktuálně k dispozici.

  • Připravit přehlednější podklady pro účetnictví a daňové přiznání – díky odděleným transakcím bude zpracování účetnictví i daňového přiznání jednodušší a rychlejší.

  • Nastavit trvalé platby záloh a dalších pravidelných výdajů – pravidelné platby se budou odesílat automaticky, takže na ně nemusíte myslet. 

Hned od začátku byste si měli také vytvořit finanční rezervu. Část každé přijaté platby můžete převádět na druhý účet a odkládat ji například na daň z příjmů, sociální a zdravotní pojištění nebo období, kdy budete mít méně zakázek.

Jak pro sebe vybrat ten nejlepší podnikatelský účet?

Nejlepší podnikatelský účet nemusí být nutně ten, který nabízí nejvíce funkcí. Nejdůležitější je, aby odpovídal tomu, co od svého byznysu očekáváte. Před založením účtu si zkuste sepsat, co budete skutečně používat: Budu přijímat hotovost? Potřebuji platební terminál? Budu fakturovat do zahraničí? Chci účet zdarma i za rok? Budu časem potřebovat financování?

V následující tabulce jsme vám shrnuli všechny hlavní faktory důležité při rozhodování: 

Infografika podle čeho si vybrat podnikatelský účet

Nový podnikatelský účet vám může bez problémů stačit i delší dobu. Pokud se ale z OSVČ postupně stane firma, začnou přibývat zaměstnanci či společníci, více platebních karet, účtů či oprávnění a poroste i objem transakcí, změní se i vaše nároky na bankovní služby. V takové situaci už může být vhodnější firemní účet určený pro s.r.o., a.s. nebo další právnické osoby.

Při výběru podnikatelského účtu se neřiďte jen jeho cenou. Důležitější je, jakým způsobem podnikáte, jak vám zákazníci platí a kolik služeb skutečně využijete. Jinak bude vypadat ideální nastavení pro freelancera a jinak pro podnikatele, který přijímá desítky plateb denně nebo postupně buduje firmu. Podívejte se, pro koho se jednotlivé typy účtů hodí:  

  • Pracuji primárně jako OSVČ – Jste grafik, programátor nebo konzultant a klientům několikrát do měsíce vystavíte fakturu? Pravděpodobně vám bude stačit jednoduchý podnikatelský účet s kartou, digitálním bankovnictvím a běžnými platbami. Pokud pracujete i pro zahraniční klienty, podívejte se na možnosti účtů v cizích měnách.

  • Prodávám zboží nebo služby přímo zákazníkům – Provozujete obchod, stánek, salon nebo třeba řemeslo? Vedle samotného účtu pro vás může být důležitý také způsob přijímání plateb. Hodit se proto může i platební terminál nebo tzv. SoftPOS, který umožňuje přijímat bezkontaktní platby telefonem. 

  • Moje podnikání roste – Daří se vám, přibývají zakázky a chcete se posunout dál? V takové chvíli už nemusíte řešit jen samotný podnikatelský účet, ale také jak financovat nové vybavení, auto, zásoby nebo další rozvoj podnikání. Hodit se proto může kontokorent, podnikatelský úvěr nebo leasing.

Zajímavost: „Devět z deseti Čechů preferuje digitální platby. Podle průzkumu Mastercard z prosince 2025 je preference digitálních plateb v Česku už na 90 %. Zkušenosti programu Česko platí kartou navíc ukazují, že obchodníkům může možnost platit kartou zvýšit tržby v průměru o 18 %.“ – Zdroj: Mastercard.com 

Co dalšího můžete při rozjezdu podnikání potřebovat?

Bankovní účet je jen jednou z věcí, které budete na začátku podnikání řešit. Proto se hned od prvních měsíců vyplatí přemýšlet nad financemi dopředu. A to nejen nad tím, kam vám budou chodit platby, ale také jak si udržíte přehled o výdajích a vytvoříte dostatečnou rezervu.

Počítejte například s tím, že příjmy nemusí přicházet každý měsíc stejně pravidelně, zatímco některé výdaje budete platit bez ohledu na množství zakázek. Myslete proto na peníze na daně a odvody, provozní náklady i rezervu pro období, kdy se podnikání nebude dařit podle plánu.

Stejně tak je dobré přemýšlet nad tím, jak se vaše podnikání může v dalších letech změnit. S novými zákazníky, většími zakázkami nebo prvními zaměstnanci totiž mohou postupně přicházet i jiné požadavky na správu financí. Účet, který si vybíráte dnes, by vám proto neměl vyhovovat jen na startu, ale ideálně vám umožnit růst i do budoucna. 

Máte účet pro své podnikání správně nastavený?

Dobře zvolený podnikatelský účet vám sice zákazníky sám nepřivede, může vám však ušetřit čas, zpřehlednit finance a zjednodušit každodenní administrativu. Před jeho založením proto neporovnávejte jen měsíční poplatky. Zamyslete se i nad platbami, kartami, hotovostí, digitálním bankovnictvím a službami, které můžete potřebovat při svém byznysovém růstu.

Přehled podnikatelských účtů

Doufáme, že si u nás vyberete účet přesně na míru svému podnikání, a pokud byste potřebovali s čímkoliv poradit, ozvěte se nám, rádi vám pomůžeme.