Podnikání přináší situace, kdy výdaje přicházejí dříve než příjmy. Může jít o nákup zásob před sezónou, čekání na úhradu faktur nebo investici do dalšího růstu firmy. Právě účel financování bývá při výběru vhodného řešení důležitý. Zatímco provozní financování pomáhá zvládat běžný chod firmy a krátkodobé výkyvy cashflow, jiné typy podnikatelských úvěrů bývají určené pro plánované investice a dlouhodobější rozvoj.

Podniky, které nejčastěji řeší sezónní výkyvy a podnikatelské úvěry

Provozní úvěr, splátkový úvěr, nebo zajištěný úvěr?

Různé typy podnikatelského financování slouží k různým účelům.

Provozní úvěr (kontokorent pro podnikatele) slouží jako flexibilní provozní rezerva, která pomáhá překlenout období mezi výdaji a příjmy. Hodí se mj. při sezónních výkyvech.

Splátkový úvěr bývá vhodný pro financování konkrétních investic, u kterých předem víte, jakou částku budete potřebovat. Může jít o nákup vybavení, technologií nebo modernizaci provozu.

Zajištěný úvěr může být vhodnou volbou zejména při financování větších investičních záměrů. Například pro otevření nové provozovny, showroomu, rozšíření výroby či pořízení nemovitosti.

Jaké úvěry pro podnikatele se hodí v různých situacích

Pokud řešíte...

Může být vhodné

Potřebujete překlenout období mezi výdaji a příjmy

Provozní úvěr

Nakupujete zásoby před sezónou

Provozní úvěr

Chcete mít rezervu pro výkyvy cashflow

Provozní úvěr

Rekonstruujete provozovnu

Splátkový úvěr

Kupujete nové vybavení nebo technologie

Splátkový úvěr

Plánujete větší investici do rozvoje svého podnikání

Zajištěný úvěr

Příklad z praxe: Majitel penzionu potřebuje několik měsíců před hlavní sezónou financovat údržbu objektu, marketing a přípravu provozu, zatímco většina příjmů dorazí až po příjezdu hostů. V takové situaci může pomoci provozní financování. Naopak firma, která pořizuje nové výrobní technologie s cílem zvýšit svou kapacitu na několik dalších let, obvykle řeší jiný typ potřeby. V takové situaci bývá vhodnější financování určené pro investice.

Jak nastavit financování podle potřeb podnikání

Správně nastavené financování by mělo odpovídat reálným potřebám vašeho podnikání. Příliš nízký limit nemusí pokrýt období, kdy jsou výdaje vyšší než příjmy. Zbytečně vysoká rezerva naopak nemusí být vždy efektivním řešením.

Při plánování proto vycházejte z období, kdy bývá vaše cashflow nejvíce zatížené. Zaměřte se na pravidelné náklady, jako jsou mzdy, nájem, energie nebo platby dodavatelům, a odhadněte, jak dlouho může trvat, než dorazí očekávané příjmy.

Postup při odhadování potřebné výše financování podnikání

Pokud si nejste jistí, vyplatí se podívat na výsledky předchozích sezón. Historický vývoj příjmů a výdajů často poskytne nejlepší představu o tom, jak velkou rezervu může vaše podnikání skutečně potřebovat.

Co banka posuzuje při žádosti o financování

Při posuzování žádosti se banka běžně zajímá o celkovou situaci podnikání a účel financování. Důležitou roli hraje i historie podnikání, výše příjmů, obraty na účtu nebo stávající závazky.

U sezónních oborů přitom nebývají výkyvy tržeb samy o sobě překážkou. Podstatné je, aby odpovídaly charakteru podnikání a firma měla jasno v tom, jak chce financování využít. Čím lépe dokážete popsat fungování svého podnikání a plánované využití prostředků, tím snazší bývá celý proces posouzení.

Nejčastější chyby při výběru podnikatelského úvěru

Potřebu financování je ideální řešit ve chvíli, kdy máte prostor vybírat, ne až když na účtu začínají chybět peníze. Mezi nejčastější chyby patří:

  • Pozdní řešení financování ve chvíli, kdy už firmě začíná chybět provozní rezerva.

  • Financování dlouhodobých investic, a to nevhodně krátkodobým řešením.

  • Příliš malá rezerva pro období slabších příjmů nebo sezónních výkyvů.

  • Podcenění plánování cashflow a očekávaných provozních nákladů podniku.

  • Výběr financování pouze podle produktu, nikoli podle skutečného účelu využití.

Pravidelné sledování cashflow a průběžné plánování příjmů i výdajů pomáhá vybrat řešení, které lépe odpovídá aktuálním potřebám podnikání.

Úvěry pro podnikatele od UniCredit Bank

Pokud potřebujete překlenout období mezi výdaji a příjmy nebo vytvořit rezervu pro běžný provoz podnikání, může být vhodným řešením Provozní úvěr (podnikatelský kontokorent). Pro plánované investice, například do vybavení, technologií či rozšíření podnikání, mohou být vhodné také další úvěry pro podnikatele, například Splátkový úvěr či Zajištěný úvěr.

Přehled podnikatelských úvěrů

Ať už řešíte sezónní výkyvy, investici do vybavení, nebo rozšiřování podnikání, vyplatí se vybírat financování podle konkrétní situace a plánů vašeho podnikání. Ať už jste OSVČ, či malá firma.

Vedle financování mohou vaše podnikání podpořit i další naše bankovní služby, například podnikatelské účty, leasingové financování nebo platební terminály a další. Jsme tu pro vás.

Nejčastější otázky podnikatelů

Co je provozní úvěr a kdy se vyplatí?
Jak vysoký provozní úvěr si nastavit?
Jak banka posuzuje žádost o podnikatelský úvěr?
Může získat financování i začínající podnikatel?