UniCredit Logo
Nahoru

Hypotéka na pořízení nemovitosti

 

Proč platit nájem a stále nemít nic vlastního?

  • Půjčíme vám až 95 % odhadní hodnoty nemovitosti

  • Splátky si můžete rozložit až na 30 let

Mám zájem

remove

Kč

add

Kč

Kč

remove

Kč

add

Kč

Kč

remove

Roky

add

Roky

Roky

Hypotéka na pořízení nemovitosti

Proč platit nájem a stále nemít nic vlastního? Pořiďte si vlastní bydlení a my vám pomůžeme nastavit splátky tak, aby vás zbytečně nezatěžovaly.

 

logo Finparáda

  • půjčíme vám až do 95 % odhadní hodnoty nemovitosti (resp. 80 % pro klienty nad 36 let)
  • splátky si můžete rozložit až na 30 let
  • u hypoték na bydlení úrokové sazby již od 4,39 % p.a.
  • spolupracujeme s mnoha developerskými společnostmi

Průvodce hypotékou (PDF 507 kB)

Pojištění schopnosti splácet

 

Důležité dokumenty ke stažení

  • maximální výše není omezena, půjčíme vám až do 95 % odhadní hodnoty nemovitosti (resp. do 80 % pro klienty nad 36 let)
     

Čím hypotéku zajistím?

  • hypotéku můžete zajistit kupovanou nemovitostí, nebo jinou nemovitostí k bydlení na území České republiky
  • pokud kupujete družstevní byt, musíte zajistit hypoteční úvěr nemovitostí v osobním vlastnictví
     

Jaký typ úrokové sazby zvolit?

  • fixní úroková sazba – sami si zvolíte délku fixace od 1 roku do 10 let, po kterou je úroková sazba a splátka neměnná bez ohledu na aktuální ekonomickou situaci
     

Jak budu hypotéku čerpat?

  • podle vašich potřeb nejpozději do 24 měsíců od podpisu úvěrové smlouvy, v případě koupě nemovitosti z developerského projektu až 36 měsíců

Jak budu hypotéku splácet?

  • hypotéku můžete splácet až 30 let
  • po dobu čerpání splácíte pouze úroky z čerpané částky a po vyčerpání hypotéky začnete splácet pravidelnou anuitní splátku

Co si můžete vybrat navíc?

  • kromě peněz na úhradu kupní ceny získat ještě peníze na cokoliv

Cizoměnovou hypotékou se rozumí takový úvěr, kde má alespoň jeden z žadatelů příjem v cizí měně, nebo bydliště mimo Českou republiku. Cizoměnová hypotéka je nabízena v CZK. Pokud by se směnný kurz Banky  deviza střed  měn CZK  a měny, ve které máte příjem či bydliště,  změnil minimálně o 20 % ve prospěch CZK  oproti kurzu Banky deviza střed ke dni uzavření smlouvy o úvěru, máte právo na předčasné splacení svého úvěru, aniž by Banka na Vás požadovala úhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s předčasným splacením.  

Kdy můžete hypoteční úvěr předčasně splatit?

Hypoteční úvěr můžete splatit kdykoliv po dobu trvání smlouvy o poskytnutí hypotečního úvěru, a to zcela nebo zčásti. Žádost je však nutné podat minimálně 10 pracovních dní před datem požadované předčasné splátky, a to písemně anebo osobně na pobočce banky. Konkrétní výši částky, kterou vám v případě úplného splacení zbývá doplatit, zjistíte od svého bankéře.   .                                       

Co ovlivňuje výši nákladu za předčasné splacení?

  • typ vašeho úvěru (zda se jedná o účelový nebo neúčelový hypoteční úvěr) a
  • výše aktuální referenční úrokové sazby (vyhlašované ČNB, www.cnb.cz) oproti původní sazbě vašeho hypotečního úvěru a
  • výše vámi požadované předčasné splátky a
  • zbývající doba do konce vaší fixace

Jaké náklady od vás tedy můžeme požadovat?

A) V případě předčasného splacení hypotečních úvěrů sjednaných před 1. 9. 2024, u kterých po 1.9.2024 nedošlo ke změně fixní úrokové sazby (refixu), máme podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které nám vzniknou v souvislosti s předčasným splacením hypotečního úvěru. Účelně vynaloženými náklady jsou administrativní náklady a finanční náklady.

Vaši žádost o předčasné splacení hypotečního úvěru musíme připravit a zpracovat, což nepatří do běžné správy úvěru. V důsledku toho nám vznikají administrativní náklady, které v současné době činí 1 000 Kč. Finanční náklady u těchto hypotečních úvěrů nepožadujeme.

V následujících případech však můžete provést předčasnou splátku zcela zdarma:

  • 1x ročně, do výše 25 % celkové výše hypotečního úvěru během 1 měsíce přede dnem výročí uzavření smlouvy o poskytnutí hypotečního úvěru nebo
  • do 3 měsíců poté, co vám sdělíme novou výši fixní úrokové sazby na další období nebo
  • kdykoliv u hypotečního úvěru, který nemá sjednanou pevnou fixní sazbu (tj. když sazba není fixovaná, ale například variabilní) nebo  
  • v rámci plnění z pojistné smlouvy určené k zajištění splacení hypotečního úvěru nebo
  • v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity klienta v postavení dlužníka ze smlouvy o hypotečním úvěru, nebo jeho manžela nebo partnera, pokud tato skutečnost vede k výraznému snížení schopnosti hypoteční úvěr splácet.

Pokud smlouva o poskytnutí hypotečního úvěru trvá ke dni předčasné splátky déle než 24 měsíců a hypoteční úvěr je předčasně splácen v souvislosti s prodejem nemovitosti, která je předmětem zajištění či objektem úvěru, nemůže náhrada nákladů za předčasné splacení přesáhnout 1 % z výše předčasné splátky, a může zároveň činit maximálně částku 50 000 Kč.

 

B) V případě předčasného splacení účelových hypotečních úvěrů sjednaných po 1. 9. 2024 a účelových hypotečních úvěrů sjednaných před 1. 9. 2024, u kterých po 1.9.2024 došlo ke změně fixní úrokové sazby (refixu),  máme dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru ve znění novely tohoto zákona provedené zákonem č. 462/2023 Sb., kterým se mění některé zákony v souvislosti s rozvojem finančního trhu a s podporou zajištění na stáří, právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které nám vzniknou v souvislosti s předčasným splacením hypotečního úvěru.

Účelně vynaložené náklady představují kladný součet administrativních nákladů a úrokového rozdílu vypočteného v souladu se zákonem.

  • Administrativní náklady činí v současné chvíli 1 000 Kč.
  • Úrokový rozdíl je rozdíl mezi smluvním úrokem, který by klient bance zaplatil od data mimořádné splátky do konce běžící fixace (platnosti fixní sazby) daného úvěru, a referenčním úrokem (referenční úrok je vypočítáván na základě průměru zápůjčních úrokových sazeb, který uveřejňuje ČNB každého 10. v měsíci na následující měsíc na svých stránkách)

Výše účelně vynaložených nákladů je zákonem omezena a nesmí přesáhnout:

  • 0,25 % z předčasně splacené části celkové výše úvěru za každý započatý rok zbývající do konce fixace, nejvýše však 1 % z předčasně splacené části celkové výše úvěru a současně
  • částku ušlých úroků do konce aktuálně běžícího fixního období

V následujících případech však můžete provést předčasnou splátku zcela zdarma:

  • 1x ročně do výše 25 % celkové výše hypotečního úvěru během 1 měsíce přede dnem výročí uzavření smlouvy o poskytnutí hypotečního úvěru nebo
  • do 3 měsíců poté, co vám sdělíme novou výši fixní úrokové sazby na další období nebo
  • kdykoliv u hypotečního úvěru, který nemá sjednanou pevnou fixní sazbu (tj. když sazba není fixovaná, ale například variabilní) nebo  
  • v rámci plnění z pojistné smlouvy určené k zajištění splacení hypotečního úvěru nebo
  • v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity klienta v postavení dlužníka ze smlouvy o hypotečním úvěru, nebo, jeho manžela nebo partnera, pokud tato skutečnost vede k výraznému snížení schopnosti hypoteční úvěr splácet nebo
  • pokud smlouva o poskytnutí hypotečního úvěru trvá ke dni předčasné splátky déle než 24 měsíců a hypoteční úvěr je takto předčasně splácen v souvislosti s převodem nemovitosti, nebo jiného věcného práva k nemovitosti, která/é je předmětem zajištění či objektem úvěru nebo
  • pokud smlouva o poskytnutí hypotečního úvěru trvá ke dni předčasné splátky déle než 24 měsíců a hypoteční úvěr je takto předčasně splácen v souvislosti s vypořádáním společného jmění manželů, jehož předmětem byla nemovitost nebo věcné právo k ní, která/é je předmětem zajištění či objektem úvěru.

 

C) V případě předčasného splacení neúčelových hypotečních úvěrů sjednaných po 1. 9. 2024 a neúčelových hypotečních úvěrů sjednaných před 1. 9. 2024, u kterých po 1.9.2024 došlo ke změně fixní úrokové sazby (refixu), máme právo na úhradu částky ve výši 1.000 CZK jako náhrady administrativních nákladů vynaložených na zpracování předčasné splátky.

V následujících případech však můžete provést předčasnou splátku i zde zcela zdarma:

  • 1x ročně do výše 25 % celkové výše hypotečního úvěru během 1 měsíce přede dnem výročí uzavření smlouvy o poskytnutí hypotečního úvěru nebo
  • do 3 měsíců poté, co vám sdělíme novou výši fixní úrokové sazby na další období nebo
  • kdykoliv u hypotečního úvěru, který nemá sjednanou pevnou fixní sazbu (tj. když sazba není fixovaná, ale například variabilní) nebo  
  • v rámci plnění z pojistné smlouvy určené k zajištění splacení hypotečního úvěru nebo
  • v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity klienta v postavení dlužníka ze smlouvy o hypotečním úvěru, nebo, jeho manžela nebo partnera, pokud tato skutečnost vede k výraznému snížení schopnosti hypoteční úvěr splácet nebo
  • pokud smlouva o poskytnutí hypotečního úvěru trvá ke dni předčasné splátky déle než 24 měsíců a hypoteční úvěr je takto předčasně splácen v souvislosti s převodem nemovitosti, nebo jiného věcného práva k nemovitosti, která/é je předmětem zajištění či objektem úvěru nebo
  • pokud smlouva o poskytnutí hypotečního úvěru trvá ke dni předčasné splátky déle než 24 měsíců a hypoteční úvěr je takto předčasně splácen v souvislosti s vypořádáním společného jmění manželů, jehož předmětem byla nemovitost nebo věcné právo k ní, která/é je předmětem zajištění či objektem úvěru.

Nezaplatíte-li v termínu splatnosti jakýkoli dluh vyplývající ze smlouvy, jste povinen z tohoto dluhu po splatnosti hradit Bance po dobu prodlení vedle úroků sjednaných ve smlouvě, ještě úroky z prodlení ve výši dle nařízení vlády č. 351/2013 Sb. v platném znění, aktuálně ve výši 12 % p. a. (ročně).

Tato výše úroků z prodlení je brána jako maximální možná. Berete na vědomí, že neuhrazení splatného dluhu podle smlouvy je závažným porušením smlouvy a že Banka je v takovém případě oprávněna odstoupit od  smlouvy s účinky odstoupení do budoucna a stanovit okamžitou splatnost celého úvěru, případně, aniž by odstoupila od smlouvy o úvěru, prohlásit veškeré nebo některé dlužné částky za okamžitě splatné.

Banka před zesplatněním úvěru vyzve spotřebitele k uhrazení dlužné splátky a poskytne mu k tomu lhůtu 30 dnů.

Náklady spojené s vymáháním dlužné částky jsou uvedeny v Sazebníku.

Pojištění nemovitosti

Ochráníme váš dům či byt před celou řadou nepříznivých událostí, jako jsou požáry, povodně, výbuchy, krádeže, vandalismus a mnohé další.

Detailní informace naleznete zde.

 

Pojištění domácnost

Ochráníme vaši domácnost před celou řadou nepříznivých situací jako jsou pořáry, povodně, krádeže, výbuchy, vandalismus a mnohé další.

Detailní informace naleznete zde.

 

Pojištění odpovědnosti

Vytopili jste sousedy? Rozbil váš potomek okno při fotbale? Shodili jste vázu v obchodě? Nemusíte se obávat, náhradu škody převezmeme za vás.

Detailní informace naleznete zde.

 

Pojištění schopnosti splácet

Při nečekaném výpadku příjmů budete schopni hradit měsíční splátky.

Důležité dokumenty ke stažení zde.

Reprezentativní příklad:

Reprezentativní příklad: Celková výše úvěru 3 000 000 Kč. Doba trvání úvěru 360 měsíců. Úroková sazba 4,69 % p. a., pevná úroková sazba na 3 roky. Výše měsíční splátky 15 542 Kč. Roční procentní sazba nákladů (RPSN) 4,81 % p. a. Do RPSN jsou započítány jednorázové náklady na poskytnutí úvěru 2 900 Kč, čerpání na základě návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí 1 900 Kč, vklad a výmaz zástavního práva do katastru nemovitostí 4 000 Kč a ověření podpisu 50 Kč. Celková splatná částka 5 608 349,43 Kč.
 

Informace k úrokové sazbě:

Úroková sazba 4,69 % je platná pro fixaci na 3 roky a při poskytnutí úvěru ve výši maximálně 80 % hodnoty poskytnutého zajištění a plnění podmínky aktivity na účtu, ze kterého je úvěr splácený (aktivitou na účtu se rozumí měsíční zaslání částky ve výši alespoň 1,5 násobku anuitní splátky ve prospěch tohoto účtu a měsíční provedení minimálně 3 plateb kartou vydanou k tomuto účtu).

Toto sdělení slouží pouze pro informační účely a není návrhem na uzavření smlouvy.

 

Spinning wheel animation

Loading

UniCredit Logo