Konsolidace a refinancování se často skloňují ve chvíli, kdy lidé hledají způsob, jak získat lepší přehled o svých závazcích nebo zjistit, zda by mohli platit méně. Než se ale rozhodnete pro nové řešení, vyplatí se pochopit, jak oba nástroje fungují, kdy dávají smysl a na které parametry se při porovnávání nabídek úvěrů zaměřit.

Co je konsolidace půjček a jak funguje

Pokud splácíte několik úvěrů najednou, může být jejich správa zbytečně složitá. Konsolidace půjček umožňuje sloučit více závazků do jednoho úvěru, takže místo několika splátek řešíte pouze jednu. A s konsolidací se často spojuje také refinancování půjček.

Zatímco konsolidace znamená sloučení více půjček do jedné, refinancování nahrazuje stávající úvěr novým, zpravidla za jiných podmínek (ideálně samozřejmě výhodnějších). V praxi se oba přístupy často prolínají. Pokud například sloučíte více půjček a zároveň získáte novou úrokovou sazbu nebo dobu splácení, dochází ke konsolidaci i refinancování současně.

Kdy může konsolidace půjček dávat smysl

Splácíte více půjček najednou a každý měsíc hlídáte několik různých termínů? Právě tehdy bývá konsolidace půjček jedním z řešení, které stojí za zvážení. Vedle případné úspory může být hlavním přínosem i větší přehled. Místo několika splátek řešíte pouze jednu, a snáze tak sledujete své výdaje a zároveň se snižuje riziko, že na některou splátku zapomenete.

Konsolidace půjček – kdy se o ní vyplatí začít uvažovat?

Kdy se konsolidace půjček nemusí vyplatit

Konsolidace půjček nemusí být vhodným řešením v každé situaci. Pokud vám například zbývá doplatit už jen několik posledních splátek nebo máte úvěr s velmi výhodnou úrokovou sazbou, nemusí nová nabídka přinést očekávaný přínos.

Pozornost věnujte také případným nákladům spojeným s předčasným splacením stávajících úvěrů a délce nového splácení. Nižší měsíční splátka může být lákavá, ale pokud je spojena s výrazným prodloužením splatnosti, můžete v konečném součtu zaplatit více. Proto se vyplatí porovnávat nejen výši nové splátky, ale i celkové náklady úvěru.

Jak zjistit, jestli na konsolidaci skutečně ušetříte

Nižší měsíční splátka může být příjemná pro rodinný rozpočet, sama o sobě ale ještě neznamená, že je nová nabídka úvěru výhodnější. Při porovnávání konsolidace nebo refinancování půjček se proto vyplatí zaměřit na několik důležitých parametrů.

Konsolidace půjček – jaké parametry si před jejím sjednáním porovnat?

Jednotlivé parametry vám pomohou odhalit, zda nová nabídka skutečně přinese úsporu, nebo jen změní způsob splácení. Co jednotlivé parametry znamenají?

  • Úroková sazba – Ukazuje, kolik si za půjčené peníze připlatíte.
  • RPSN – Zahrnuje úrok i další náklady spojené s úvěrem.
  • Měsíční splátka – Nižší splátka nemusí automaticky znamenat levnější úvěr.
  • Celkové náklady úvěru – Ukazují, kolik zaplatíte celkem.
  • Doba splácení – Delší splatnost může zvýšit celkovou zaplacenou částku.


Při porovnávání nabídek se vyplatí dívat na úvěr jako celek, nejen na výši splátky. Zohledněte i podmínky předčasného splacení, možnosti mimořádných splátek a případné doplňkové služby.

Jak probíhá konsolidace krok za krokem

Samotný proces konsolidace úvěrů bývá jednodušší, než si řada lidí většinou představuje.

  1. Připravíte si přehled stávajících úvěrů – Zjistíte aktuální zůstatky, výši splátek a podmínky jednotlivých půjček.
  2. Porovnáte dostupné nabídky – Zaměříte se nejen na novou splátku, ale také na RPSN, délku splácení a celkové náklady.
  3. Podáte žádost o konsolidaci nebo refinancování – Poskytovatel úvěru posoudí vaši situaci a připraví konkrétní nabídku.
  4. Dojde ke splacení původních závazků – Nový poskytovatel obvykle vyřídí převod a úhradu stávajících úvěrů za vás.
  5. Pokračujete s jednou novou splátkou – Místo několika různých závazků spravujete jeden úvěr s jedním termínem splatnosti.

Právě jednodušší správa financí a lepší přehled bývají vedle případné úspory jedním z nejčastějších důvodů, proč lidé konsolidaci zvažují.

Konsolidace a refinancování půjček v UniCredit Bank

Pokud jste při porovnávání svých úvěrů zjistili, že by vám sloučení půjček či změna podmínek mohly dávat smysl, dalším krokem je ověřit si konkrétní možnosti. V UniCredit Bank můžete převést jednu půjčku nebo sloučit více závazků do jednoho úvěru. Jednoduše. Díky tomu získáte přehlednější správu financí a můžete si ověřit, zda lze dosáhnout výhodnějších podmínek.

Spočítat si konsolidaci půjčky

Než se rozhodnete pro konkrétní řešení, porovnejte nejen výši měsíční splátky, ale také RPSN, dobu splácení a celkové náklady úvěru. Právě kombinace těchto faktorů ukáže, zda může být konsolidace nebo refinancování přínosem ve vaší situaci.

Nejčastější otázky na konsolidaci půjček

Jaký je rozdíl mezi konsolidací a refinancováním?
Lze konsolidovat i kreditní kartu nebo kontokorent?
Znamená nižší splátka půjčky vždy úsporu?
Jak poznám, že se mi konsolidace vyplatí?
Mohu si při konsolidaci půjčit i peníze navíc?