SEPA platba

SEPA platba je každá eurová platba v rámci EHP splňující následující náležitosti:

  • platba je v měně EUR
  • číslo účtu příjemce je zadáno v mezinárodním formátu IBAN
  • bankovní poplatky jsou sdílené „SHA“
  • participující banka je účastníkem SEPA systému

Případná konverze cizí měny je prováděna dle aktuálního kurzovního lístku banky.

Výhody SEPA platby

  • rychlost – platba je ve prospěch účtu příjemce připsána okamžitě, nebo nejpozději následující bankovní den
  • bez dodatečných nákladů – platba je provedena v plné výši, tzn. na účet příjemce je vždy připsána celá poukazovaná částka, poplatky banky příjemce jsou účtovány zvlášť (tzv. SHA poplatek)
  • end-to-End reference – platba obsahuje pole pro identifikaci platby (např. pro číslo faktury)
  • ověření příjemce platby (VoP) – služba zajišťující kontrolu shody zadaného a skutečného jména příjemce

Verification of Payee (Ověření Příjemce Platby)

Co je Verification of Payee (VoP)?

Verification of Payee je služba, dostupná od října 2025, která při zadávání SEPA plateb (platby v EUR v rámci eurozóny umožní ověřit, zda zadané číslo účtu odpovídá skutečnému jménu příjemce. Tato funkce významně posiluje bezpečnost Vašich financí a zároveň pomáhá předcházet chybám při zadávání platebních údajů. 
 

Jak to funguje?

  • Při zadání SEPA platby vyplníte číslo účtu a jméno příjemce (povinné údaje). Systém provede automatickou kontrolu a porovná, zda údaje souhlasí. 

  • Ověřování jména příjemce se provádí okamžitě v průběhu zadávání platby, a tudíž nemá vliv na rychlost zpracování.

  • Systém je navržen tak, aby byl tolerantní k menším chybám, ale zároveň upozornil na výrazné nesrovnalosti, které mohou signalizovat chybu nebo rizikovou transakci.
     

Možné výsledky kontroly jsou: 

  • Shoda – zadané a skutečně evidované jméno příjemce odpovídají, platba proběhne bez upozornění (diakritika, velká/ malá písmena, speciální znaky, právní formy společnosti nejsou součástí hodnocení shody).

  • Částečná shoda – systém rozpozná drobné rozdíly a upozorní na ně (např. překlepy, záměna pořadí slov, apod). Zároveň se zobrazí správný název příjemce, platbu lze odeslat.

  • Neshoda – zadané jméno se výrazně liší od evidovaného názvu. Obdržíte doporučení ověřit údaje, avšak platbu může odeslat i přes nesoulad.
     

Jakých plateb se to týká?

  • Povinnost ověřovat shodu názvu příjemce s IBAN-em se týká bank v rámci eurozóny a platí pro okamžité i standardní SEPA platby. 

  • VoP pro hromadné platby z importovaných souborů bude k dispozici na vyžádání. 
     

Proč je to důležité?

  • Chrání před podvodnými převody – např. v situacích, kdy se útočníci snaží vylákat platbu na cizí účet.

  • Zvyšuje důvěru v bezpečnost platebního styku.

  • Pomáhá předcházet chybám při zadávání SEPA plateb.
     

Jsme jednou z mála bank, které to umí

Povinnost zavést VoP se aktuálně vztahuje pouze na banky v eurozóně. UniCredit Bank je jednou  z mála českých bank, které tuto službu klientům nabízí. Tím se řadí mezi inovátory v oblasti bezpečnosti plateb a posiluje pozici důvěryhodného partnera.

FORMY SEPA PLATEB

  • okamžitá platba
    • platba připsaná příjemci v řádech sekund
    • maximální limit jedné odchozí platby je EUR 50 000
    • import/upload plateb není možný (v nabídce od konce r. 2025)
  • expresní platba
    • platba bez omezení částkou, připsaná příjemci ještě tentýž den
    • v případě, že je platba nekrytá, banka čeká na prostředky 5 bankovních dnů
    • import/upload plateb je možný
  • standardní platba
    • platba bez omezení částkou, připsaná příjemci nejpozději následující bankovní den
    • v případě, že je platba nekrytá, banka čeká na prostředky 5 bankovních dnů
    • import/upload plateb je možný
  • trvalý příkaz (na pevnou/variabilní částku)
  • SEPA inkaso

SEPA platba v internetovém a elektronickém bankovnictví

SEPA platby je možné zadat prostřednictvím následujících produktů:

  • Online Banking
  • Smart Banking
  • BusinessNet Professional
  • Business Smart Banking
  • Eltrans 2000 (Gemini 5.0)
  • MultiCash
  • EuropeanGate

Kromě Online Bankingu, Smart Bankingu a Business Smart Bankingu umožňuje banka ve všech výše uvedených kanálech též hromadný import SEPA plateb.