Úvod > Firmy a veřejný sektor > Obchodní a exportní financování > Bankovní záruky

Bankovní záruky

• DEFINICE BANKOVNÍ ZÁRUKY
  JAKÉ VÝHODY VÁM BANKOVNÍ ZÁRUKA PŘINESE?
• JAKÉ SLUŽBY V TÉTO OBLASTI NABÍZÍME?
• DRUHY BANKOVNÍCH ZÁRUK
• JAK ZÍSKAT BANKOVNÍ ZÁRUKU?

DEFINICE BANKOVNÍ ZÁRUKY

Bankovní záruka vzniká písemným prohlášením banky v záruční listině, že uspokojí věřitele do výše určité peněžní částky podle obsahu záruční listiny, jestliže určitá třetí osoba (dlužník) nesplní určitý závazek nebo budou splněny jiné podmínky stanovené v záruční listině.

• Právní úprava §313 až 322 obchodního zákoníku
• Jednotná pravidla pro záruky vyplatitelné na požádání vydaná Mezinárodního obchodní komorou č. 458

JAKÉ VÝHODY VÁM BANKOVNÍ ZÁRUKA PŘINESE?

• Bankovní záruka = spolehlivý zajišťovací instrument v mezinárodním a tuzemském obchodu
• Zajišťuje různé typy rizik:
  • omezení rizik spojených s platební neschopností nebo nevůlí obchodního partnera
  • omezení rizik spojených s neplněním smluvních závazků
  • zajištění rizik i mimo oblast obchodu a služeb (např. náhrada „hotových peněz“ - soudní kauce, dražební jistoty apod.)
• Úspora nákladů
• Pozitivní vliv na cash-flow společnosti

JAKÉ SLUŽBY V TÉTO OBLASTI NABÍZÍME?

Pomůžeme Vám při výběru typu záruky (záruka za nabídku, akontační záruka, záruka za dobré provedení, platební záruka aj.) i tvorbě textu záruky při respektování potřeb obchodních partnerů a pravidel a zvyklostí platných v dané zemi.

Vedle vystavování záruk a protizáruk a jejich avizování nabízíme i vystavování záruk z příkazu banky Vašeho obchodního partnera, vždy s ohledem na podmínky dané záruky a v závislosti na bonitě a teritoriu vystavující banky.

Nabízíme zprostředkování plnění ze záruk vystavených ve prospěch našich klientů zahraniční nebo jinou tuzemskou bankou.

Vystavujeme také přísliby vystavení bankovní záruky.

DRUHY BANKOVNÍCH ZÁRUK

Poskytujeme následující druhy bankovních záruk jak v tuzemsku, tak do zahraničí:

Přímé záruky

• Přímou záruku vystaví banka bezprostředně ve prospěch beneficienta, čímž vzniká přímý právní vztah mezi ručící bankou a beneficientem
• Výhoda přímé záruky pro Vás nespočívá jen v nižších nákladech, protože se neúčtuje záruční provize ani poplatky druhé banky v zahraničí, ale především v tom, že pokud v textu záruky není výslovně sjednáno jinak, podléhá tato záruka českému právu.

Schéma přímé záruky

Nepřímé záruky

• U nepřímé záruky je zapojena další banka tzn. banka příkazce vystaví nepřímou záruku (protizáruku) ve prospěch druhé banky, na jejímž základě druhá banka vystaví záruku ve prospěch beneficienta.
• Protizáruka jistí druhou banku pro případ eventuálního čerpání její záruky beneficientem, a to neodvolatelným abstraktním závazkem banky, že v případě plnění ze záruky příslušnou částku zaplatí na první písemnou výzvu druhé banky.
• Nepřímé záruky jsou využívány zpravidla ve specifických teritoriích (arabské země), kdy právní předpisy neumožňují přijetí záruk zahraničních bank.

Schéma nepřímé záruky

Platební záruky

• Za zaplacení
• Za nájemné
• Za spotřební daň
• Za mýtné
• Za úvěr

Neplatební záruky

• Za nabídku
• Za splnění smlouvy (za dobré provedení díla)
• Za zádržné (za zajištění záruční lhůty)
• Za vrácení akontace
• Záruka ve prospěch Státního zemědělského intervenčního fondu

Celní záruky

• Společný tranzitní režim/tranzitní režim Společenství
  jiné operace než režim tranzitu

JAK ZÍSKAT BANKOVNÍ ZÁRUKU?

• Kontaktujte svého bankovního poradce nebo se obraťte na nejbližší pobočku naší banky, kde Vám poskytnou základní informace včetně formuláře Příkazu k vystavení záruky.
• Současně s Příkazem k vystavení záruky je nutné předložit další podklady pro:
  • zhodnocení ekonomického rizika klienta
  • vystavení záruky (např. smlouva o dílo, zadávací dokumentace apod.)
• Bankovní záruka musí být zajištěna